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離岸銀行賬戶被凍結影響公司業(yè)務運營！應如何避免？
發(fā)布時間 : 2020-11-04 17:27:43
2.日常應如何操作可避免離岸銀行賬戶被封？
1.為什么海外銀行開戶這么難
前幾期內容中，我們有介紹過“海外投資第一步——境外銀行開戶”的相關內容，為解決大家復工復產需要海外銀行賬戶的需求，瑞豐德永與多家境外銀行合作開啟見證、遙距視頻開戶，無需遠赴境外，在境內即可完成開戶步驟！
眾所周知，現在境外銀行開戶越來越難，不少朋友反饋細心準備資料盡量配合各類要求情況下，銀行還喜歡設置各種“關卡”，稍不留神漏了點資料還容易被拒，不像國內那樣，開個戶幾分鐘簡簡單單搞定。
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↓↓到底為什么海外銀行開戶這么難↓↓
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01 打擊各類“可疑交易”
首先中國是一個外匯管制的國家，對每人每年使用（兌換）外幣是有金額限制的，無論你開多少個賬戶都一樣。
因此許多從事境內外業(yè)務與投資相關事宜的公司/個人，受額度限制，需要海外銀行賬戶方便資金周轉，而境外無外匯管制的國家和地區(qū)則成了大家開戶的熱門首選地。
以香港為例，因為沒有外匯管制，根據香港金管局公布消息，香港地區(qū)存在大量的“可疑交易報告”，即洗錢、恐怖等資金交易操作，2017年這些交易達到最高峰，香港銀行業(yè)就此成為了可疑交易的重災區(qū)！因此為了遏制這種繼續(xù)“泛濫”，金管局對這些不正當操作進行整頓，各家銀行已被處罰巨額罰款。
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（圖片為往年香港金管局對銀行的各類罰款信息）
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02?配合全球CRS職責
為提升稅收透明度和打擊全球跨境逃稅等行為，OECD（世界經合組織）參考美國海外賬戶稅收遵從法（FATCA），2014年在G20峰會上提出《金融賬戶資訊自動交換標準》，督促加入CRS協議的司法管轄區(qū)進行稅收居民金融賬戶信息交換。
因此每年各地政府都會要求銀行收集客戶的個人財務及稅務資料，以確保信息交換的順利進行。
2017年9月，第一批加入CRS協議的司法管轄區(qū)完成信息交換，當時，第一批交換國家資金影響高達上千億歐元，交換國家數量超過50余個，50萬人離岸資產被披露。
截至2019年12月24日，共有108個司法管轄區(qū)簽署CRS協議。然推進全球CRS的手段仍在不斷優(yōu)化。
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（OECD發(fā)布的CRS MCAA簽名者列表截圖）
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03?銀行業(yè)務模式的轉變
目前各銀行的利潤模式已轉為「交易手續(xù)費」為主的形式，比起從客戶貸款中賺取為例，更希望客戶多買理財產品收取客觀的傭金。
因此了解完這些之后進行開戶，成功率會更高。考慮到目前境外大部分地區(qū)仍未解封，因此大家更要珍惜現有的已開的境外銀行賬戶，否則因為不正當操作被關閉或凍結的話就比較麻煩了。
2.日常應如何操作可避免離岸銀行賬戶被封？
?而至于大家比較關心的問題是，如果此前出于疏忽，導致自己的離岸銀行賬戶被凍結了，還能解封嗎？
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一般我們需要做的是事先預防，因為被凍結后是非常麻煩的事，遇到這種事情時候應先聯系銀行了解清楚。不過銀行一般不會告訴你具體因為什么原因凍結的。
因此這過程中需要回想哪里存在不合規(guī)的操作（上述幾點），根據具體情況準備相應資料，如做賬報稅、年審資料等等，準備好相應資料后與申請解凍一并提交。因為銀行賬戶解凍時間較長，因此一定要做好以上第五條！
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瑞豐德永提醒
申請解凍賬戶時候準備的專業(yè)資料需要尋找專業(yè)機構幫助，這樣可以向銀行出具可信力更高的資料。瑞豐德永可提供專業(yè)的做賬審計、年審、盡職調查等合規(guī)事項，同時擁有多年開戶經驗及與香港銀行有良好合作關系，香港公司及離岸公司最快可以做到一兩星期就可以成功開戶，幫助您做好“幾手”準備，確保公司業(yè)務遇特殊原因還順利運作！
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