保險(xiǎn)作為一種長期、安全的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和資產(chǎn)保全工具，在實(shí)現(xiàn)客戶這些非投資性目標(biāo)上有著獨(dú)特而不可或缺的功用，在未來的財(cái)富管理工具組合中，保險(xiǎn)一定是標(biāo)配。

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1.基礎(chǔ)保障

保險(xiǎn)的基礎(chǔ)功能是實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和價(jià)值補(bǔ)償，通過合理的保險(xiǎn)配置，可以為投資者家庭成員提供健康、養(yǎng)老、醫(yī)療、教育、財(cái)產(chǎn)保全等多個(gè)方面的保障。

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2.分散風(fēng)險(xiǎn)

根據(jù)法律規(guī)定，保險(xiǎn)公司即使破產(chǎn)，人壽保單也受國家法律保護(hù)。金融市場的不確定性讓財(cái)富存在大幅度受損的風(fēng)險(xiǎn)。為避免財(cái)富的巨大損失和異常波動(dòng)，保險(xiǎn)是一種有效的財(cái)富管理工具。

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3.財(cái)富保值

財(cái)富管理的首要目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值，保險(xiǎn)產(chǎn)品的理財(cái)功能能夠很好的實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)。保險(xiǎn)經(jīng)營的負(fù)債屬性決定保險(xiǎn)公司在投資理念上更傾向于長期性投資和價(jià)值性投資，穩(wěn)健的收益水平成為財(cái)富管理的“壓艙石”。

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4.財(cái)富傳承

隨著高凈值人群的財(cái)富積累，財(cái)富傳承已成為客戶財(cái)富管理的重要目標(biāo)。根據(jù)相關(guān)法律，人身保險(xiǎn)不屬于債務(wù)追償?shù)姆秶?，可以有效?shí)現(xiàn)資產(chǎn)隔離。同時(shí)，保險(xiǎn)賠款可以免個(gè)人所得稅，人壽保險(xiǎn)所得的保險(xiǎn)金不計(jì)入應(yīng)征稅遺產(chǎn)總額?？梢哉f，借助保險(xiǎn)這個(gè)工具，可以方便、快捷地將現(xiàn)金類資產(chǎn)順利分配給家庭成員，最大化地避免家族資產(chǎn)糾紛和流失，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的平穩(wěn)傳承。

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保險(xiǎn)在財(cái)富管理市場中有獨(dú)到的作用和特殊行業(yè)的優(yōu)勢。在可預(yù)見的未來，隨著居民財(cái)富積累和理財(cái)?shù)男枨笤鲩L，保險(xiǎn)——正逐漸成為財(cái)富管理中的主力軍之一。