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高凈值人群資產(chǎn)配置的四大陷阱
發(fā)布時(shí)間 : 2020-11-04 17:30:44
2.務(wù)實(shí)派:存款為王?通脹“傷”的就是您
3.跟風(fēng)派:散戶入股,“綠肥紅瘦”是常態(tài)
4.房東派:房產(chǎn)“變現(xiàn)”好辛苦,市場(chǎng)一動(dòng)抖三抖
5.固守派:資產(chǎn)投資“閉關(guān)鎖國(guó)”,與時(shí)代脫節(jié)
1.資產(chǎn)配置配置的作用
全球資產(chǎn)配置之父加里·布林森曾說(shuō)過(guò),91.5%的投資收益都是來(lái)自于成功的資產(chǎn)配置。也就是說(shuō)成功的資產(chǎn)配置對(duì)于資產(chǎn)保值增值方面起到的作用是非常巨大的。這對(duì)于投資金額在600萬(wàn)以上的高凈值客戶來(lái)說(shuō)尤為重要,因?yàn)槿绻鄙倏茖W(xué)的資產(chǎn)配置,很可能會(huì)帶來(lái)幾十萬(wàn)甚至上百萬(wàn)的收益差距。
數(shù)據(jù)顯示,哈佛大學(xué)捐贈(zèng)基金過(guò)去20年平均年化收益率11%;耶魯大學(xué)捐贈(zèng)基金過(guò)去20年平均年化收益率13.7%。為何這些投資界的“精英”能幾十年如一日的保持穩(wěn)定持續(xù)的收益,而我們自己卻難以摸準(zhǔn)投資的“脈搏”呢?或許就是我們不經(jīng)意間陷入了以下的投資“迷局”吧。
2.務(wù)實(shí)派:存款為王?通脹“傷”的就是您
? ? 財(cái)務(wù)
1. 銀行存款等類固收產(chǎn)品偏多,會(huì)導(dǎo)致變相“資產(chǎn)縮水”。銀行一年期定存年利率基本都在2%以下,遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于通脹率,這意味著您的錢在銀行“躺著”的這段時(shí)間,已經(jīng)“縮水”了。
2. 對(duì)浮動(dòng)收益產(chǎn)品信心不足,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)極度抗拒,缺少“價(jià)值投資”理念。
建議適當(dāng)減少存款及類固定收益類資產(chǎn)的投資占比,學(xué)會(huì)思考風(fēng)險(xiǎn)和收益帶來(lái)的機(jī)會(huì)和挑戰(zhàn),將目光轉(zhuǎn)向以權(quán)益投資、海外房地產(chǎn)、海外資本市場(chǎng)為代表的投資配置,此類“價(jià)值投資”可以幫助投資者抓住具有成長(zhǎng)價(jià)值的市場(chǎng)或企業(yè),實(shí)現(xiàn)較高的投資回報(bào)。
3.跟風(fēng)派:散戶入股,“綠肥紅瘦”是常態(tài)
? 財(cái)務(wù)
1. 自主入資股市,資金過(guò)度集中于資本市場(chǎng),決策偏向“道聽(tīng)途說(shuō)”,缺少科學(xué)方法,“追漲殺跌”的投資方式非常容易失誤,造成本金的巨大損失。
2. 忽略其他投資領(lǐng)域,如信托、房地產(chǎn)、私募股權(quán)等價(jià)值投資,資產(chǎn)過(guò)度集中的結(jié)果就是一損俱損,風(fēng)險(xiǎn)偏高。
建議
1. 學(xué)會(huì)將資金均衡分配至各投資領(lǐng)域,減少資本市場(chǎng)的投資比例,增加類固定收益產(chǎn)品、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品這些相對(duì)穩(wěn)健的的投資,不僅能抓住不同市場(chǎng)的紅利,還能規(guī)避單一市場(chǎng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。
2. 學(xué)會(huì)將專業(yè)的事交給專業(yè)的人去做。如選擇靠譜的獨(dú)立第三方金融機(jī)構(gòu),提高投資優(yōu)勢(shì),平滑風(fēng)險(xiǎn),獲得穩(wěn)健收益。
4.房東派:房產(chǎn)“變現(xiàn)”好辛苦,市場(chǎng)一動(dòng)抖三抖
? ? ? ?財(cái)務(wù)
1. 雖然房?jī)r(jià)的上升讓部分投資者成功踏進(jìn)了富翁的門檻,但是反觀房產(chǎn)投資“難以快速變現(xiàn)、泡沫風(fēng)險(xiǎn)加劇、房產(chǎn)稅利劍高懸”等諸多隱患,風(fēng)險(xiǎn)可見(jiàn)一斑。
2. 資金過(guò)度集中在房產(chǎn),投資類型單一,在私募股權(quán)、資本市場(chǎng)等領(lǐng)域缺少布局,容易與“高成長(zhǎng)高收益”的投資機(jī)會(huì)擦肩而過(guò)。
建議
1. 自主投資現(xiàn)房,在精力和資金上都有很大限制??衫萌?qū)I(yè)機(jī)構(gòu)甄別房產(chǎn)市場(chǎng)優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品,一網(wǎng)打盡全球不同地域的住宅、商業(yè)地產(chǎn)等的投資機(jī)會(huì),不但能分散風(fēng)險(xiǎn),還往往能獲得高于投資一套實(shí)體房產(chǎn)帶來(lái)的回報(bào)。目前美國(guó)不在CRS的范疇,隨著美國(guó)經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇增長(zhǎng),美國(guó)房地產(chǎn)具有配置優(yōu)勢(shì)。
2. 增加其他的投資,如分紅儲(chǔ)蓄產(chǎn)品等,做好風(fēng)險(xiǎn)隔離的措施??茖W(xué)的資產(chǎn)配置組合更能分散單一房產(chǎn)市場(chǎng)波動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。
5.固守派:資產(chǎn)投資“閉關(guān)鎖國(guó)”,與時(shí)代脫節(jié)
? ? ? ?財(cái)務(wù)
將資產(chǎn)集中在單一貨幣、單一國(guó)家,缺少海外資產(chǎn)配置,難以避免單一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下行、匯率下跌、政策轉(zhuǎn)變等系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
建議海外市場(chǎng)以其多元化、高效性以及長(zhǎng)期均衡回報(bào)的特點(diǎn),成為中國(guó)大眾富裕階層和高凈值人群不可或缺的投資標(biāo)的市場(chǎng)??鐓^(qū)域國(guó)別的投資,能讓投資者獲得更廣闊的投資機(jī)遇,規(guī)避單一市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。
資產(chǎn)配置不是固定不變的策略,每個(gè)時(shí)期會(huì)有每個(gè)時(shí)期對(duì)應(yīng)的配置方案,應(yīng)當(dāng)定期根據(jù)自己的實(shí)際情況做投資修整,而不是永遠(yuǎn)對(duì)某一配置方案保持不變,只有定期修整才能更好地保持家庭財(cái)富的保值增值。
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