2018年5月23日，中國人民銀行試點發(fā)布《關(guān)于注銷公司銀行賬戶開戶許可證的通知》。經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，央行決定在試點基礎(chǔ)上取消發(fā)放法人銀行開戶許可證。試點地區(qū)人民銀行分支機(jī)構(gòu)將銀行基本賬戶改為備案制，不再發(fā)放周大福公司在深圳的存款賬戶開戶許可證。同時，在試點地區(qū)，12月1日銀行開戶許可證被注銷后，發(fā)生了哪些變化？讓我們和千百惠·邊肖一起看看。

開戶證明注銷后，試點地區(qū)銀行按規(guī)定核對企業(yè)身份、開戶意愿真實性、基本賬戶唯一性后，即可為符合條件的企業(yè)開立基本賬戶，無需央行審批。

對于企業(yè)來說，基本賬戶(basic account)是業(yè)務(wù)經(jīng)營所必需的，是轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的主賬戶。企業(yè)只能在銀行開立一個基礎(chǔ)賬戶，這是開立其他銀行結(jié)算賬戶的前提。

石家莊、東莞的開戶證明注銷后，從12月1日起，試點地區(qū)的銀行將為企業(yè)開通基本賬戶賬戶管理協(xié)議，增加身份驗證方式，加強(qiáng)私密管理，完善異常情況處理機(jī)制，加強(qiáng)賬戶注銷管理等。第二階段業(yè)務(wù)處理方式另行通知。

12月1日起，個人銀行賬戶轉(zhuǎn)賬管理將更加嚴(yán)格。尤其是那些還在用私人賬戶發(fā)工資的老板，那些超限額的銀行賬戶，要小心了！

　　私對私、私對公20萬元以上劃款將嚴(yán)查

金稅體系第三階段，自然人稅收管理體系獨立于企業(yè)稅收管理體系，自然人成為與法人組織同序列的管理對象，稅務(wù)與銀行實現(xiàn)了信息共享，各項措施的推進(jìn)和落實如同為納稅人編織的一張網(wǎng)，環(huán)環(huán)相扣，可以將大額交易和異常交易隱藏起來。

沒有一家銀行可以庇護(hù)任何企業(yè)或個人，甚至是自己的大客戶。只要發(fā)現(xiàn)任何可疑賬戶，就必須向稅務(wù)機(jī)關(guān)和中央銀行報告。因為銀行和稅務(wù)機(jī)關(guān)之間的信息共享，如果銀行不上報，稅務(wù)機(jī)關(guān)遲早會發(fā)現(xiàn)，性質(zhì)不一樣，銀行吃虧！

　　一什么情況容易被重點監(jiān)管呢?

根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》

①公司對公司單筆轉(zhuǎn)賬支付或累計200萬元以上；

②當(dāng)日20萬元以上的私轉(zhuǎn)私或私轉(zhuǎn)公、單筆轉(zhuǎn)賬支付或累計交易；

③無論誰對誰錯，當(dāng)日單筆或累計交易金額在5萬元(含5萬元)以上，外幣等值1萬美元(含1萬美元)以上的現(xiàn)金交易。

　　什么叫現(xiàn)金交易?

包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)金兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)支付等各種形式的現(xiàn)金收付都稱為現(xiàn)金交易。

值得注意的是，一旦銀行或其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或合理懷疑該交易與洗錢、資助恐怖主義和其他犯罪活動有關(guān)，無論金額大小，都必須提交可疑報告。

　　怎么監(jiān)管? 誰來監(jiān)管?

大額轉(zhuǎn)移支付由金融機(jī)構(gòu)通過與支付交易監(jiān)控系統(tǒng)相連的相關(guān)系統(tǒng)進(jìn)行報告。并于交易發(fā)生之日起第2個工作日向中國人民銀行總行報告。

大額現(xiàn)金收支由金融機(jī)構(gòu)通過其業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)或以書面形式報告。自業(yè)務(wù)發(fā)生之日起第2個工作日，報送中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，由中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)向中國人民銀行總行報告。

此外，這些信息將提交給稅務(wù)部門，以查詢您在這些交易中是否有任何涉稅信息。

　　以下情況要小心

①始終以現(xiàn)金交易，金額、頻率、用途與你正常的業(yè)務(wù)情況不一致。

在小公司里，總有一筆與業(yè)務(wù)規(guī)模、資金收付頻率和金額不一致的收支。很明顯，它賣的是日用品。怎么可能每轉(zhuǎn)一圈都有幾百萬、幾千萬的流水？

②資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不一致。

比如那些明明是做餐飲的，每天收到鋼鐵公司的一大筆轉(zhuǎn)賬，然后轉(zhuǎn)到影視娛樂公司。

③股東、法人或其他不知名的個人在短時間內(nèi)頻繁支付資金。

今天給總經(jīng)理轉(zhuǎn)100萬，明天給他轉(zhuǎn)200萬。過了兩天，他又轉(zhuǎn)回來500萬。這能不引起別人的注意嗎？

④長期閑置的賬戶突然莫名其妙地被打開，短時間內(nèi)大量資金收付。

這家公司已經(jīng)廢棄很久了。前段時間突然復(fù)活了，沒有生意，但是有一大筆錢轉(zhuǎn)入。我們能不注意這個嗎？

文章關(guān)鍵詞：銀行開戶

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